20代女性が抱えるお金の悩みとは?不安の原因と資産運用の始め方を解説

20代女性でお金の悩みを抱えている人は少なくありません。

「平均収入より低いのだろうか」

「貯蓄が思うようにできない」

「資産運用に興味はあるが始め方がわからない」

20代のお金の悩みは様々ですし、人に相談しにくいデリケートな問題でもありますよね。

しかし、まだ若い20代のうちにお金の悩みに向き合い解決しておくことで今後の人生の満足感が高くなります。

今回は20代が抱えがちなお金に関する悩みを解決する方法から、資産運用についても解説していきます。

20代女性のお金の悩み解決には現状把握とライフプランニング

20代のお金の悩みを解決するには、まず現状の収支について把握することが大事です。お金の計算が苦手な人は先取り貯金もおすすめです。

そのうえで将来はどのように生きていきたいかを考えることで必要な資産形成をしていきましょう。

20代のお金の悩みは収支の把握ができていないから

お金の悩みを解決するためには現状の収支を具体的に知る事からはじめましょう。悩みのタネは収入が不足しているのか、無駄遣いが多いのか、人によって原因は様々です。

まずは家計簿をつけるなどして、お金の動きを把握しましょう。家計簿がめんどくさくて続かない方には、自動積立預金や会社の財形貯蓄制度の活用をおすすめします。強制的に貯蓄をしてくれるので、自然とお金が貯まる仕組みができます。

20代の貯金率とありがちな無駄遣い

2022年の金融広報中央委員会の調査によると、20代の42.1％が貯蓄ゼロという結果になりました。

しかし、貯蓄できている人がいるのも事実。20代に多い無駄遣いには以下の3つが挙げられます。

・サブスク

・キャッシュレス決済

・コンビニ・カフェ通い

キャッシュレス決済は複数使っていると、把握できず使いすぎてしまう傾向があります。どれも1つ1つが少額ですが、まとめると大きなお金になっている可能性も。自分がどのくらい使っているか一度計算してみてください。

参考:金融広報委員会「家計の金融行動に関する世論調査」

ライフプランニングが資産形成の第一歩

ライフプランニングとは、未来の生き方を経済的側面から計画することです。自分の目標を具体的にし、必要な資金を明確にすることで対策を考えていけるようになります。

20代は「転職・結婚・出産・子育て」など様々なライフイベントが待っています。自分がどのように生きたいか、どれくらいの資金が必要かを知る事で将来を可視化できます。

具体的に未来をイメージすることで漠然とした将来や老後への不安も軽減できるので、若いうちから定期的に行うことをおすすめします。

　　

20代女性のお金事情は?悩みの原因は収入面の不安と働き方

お金の悩みを解決するためには働き方についても考える必要があります。ライフプランを反映させるためには「働いて収入を得る」経済的基盤が必要です。

20代女性の働き方という観点でお金の悩みを考えてみましょう。

給与に不満があるなら転職も視野に

令和4年の厚生労働省の調査によると、20代女性の平均月収は以下の通りです。

20歳〜24歳　21万6300円

25歳〜29歳　24万800円

もちろん収入だけが全てではありませんが、給料が少なくて仕事へのモチベーションが保てなかったり、続けることが苦しいのなら転職を考えることも必要です。

20代はまだ転職がしやすい年齢でもあるので、他の職種や企業の情報収集をして今より条件が良いところがあれば、転職も視野に入れてみましょう。

参考:厚生労働省「令和4年賃金構造基本統計調査」

スキルを磨くことでブランクに対応　　

キャリアプランを考え仕事のスキルを磨くことも資産形成の1つ。どのように自分の仕事で収入を増やすかを考える事が、資産を増やす方法として有効な手段になります。

女性は出産や育児などでブランクを抱えるケースが多いです。しっかりとスキルを身につけておけば、産休育休による収入の減少を抑えられる可能性もあります。

また融通のきく働き方を模索したり、子どもが生まれた後の働きかたを考えておく事でライフプランの変化へ柔軟に対応できるようになります。

新しい働きかた「副業」のメリット

20代で兼業・副業を行っている人の割合は14.6％です。年代別にみても多い結果となりました。

副業には収入が増えること以外にも以下のようなメリットがあります。

・本業と異なるスキルや経験がつめる

・人脈が広がる

・やりたい事を仕事にできる

副業が可能かどうかは企業や職種にもよるので、確認してからはじめる必要がありますが収入の柱を複数にすることでリスク分散もできます。

20代がお金に悩みはじめたら…資産運用の始めどき

20代で将来のお金の悩みや不安を感じているなら、お金への関心が高まっている証拠。自分の収支が把握でき、貯金もできるようになってきたのなら、投資などの資産運用にチャレンジしてみましょう。

早めにはじめて時間を味方に

20代で資産運用を始めるなら長期運用できるものを選びましょう。NISAやiDeCoなど国の制度を利用するのもおすすめです。

20代が資産運用するメリット

・運用益の割合が大きくなる

・暴落してもとり戻すチャンスがある

利息の計算方法に「複利」というものがあります。複利は運用で得た利益も再投資します。長く運用すればするほど利益が大きくなるのが特徴です。

また投資商品で運用する場合は必ずしも利益がでるわけではなく、価格が変動し暴落することもあります。長期運用をすることで暴落分を取り戻せる可能性も高くなります。

気軽にはじめられるポイント投資

投資に興味はあるけど、現金を投じる余裕がない人はポイント投資からはじめてみてはいかがでしょうか。

ポイント投資とはクレジットカードやショッピングで貯まったポイントを使う投資方法です。もし損をしてもポイントが減るだけなので、家計に影響せず精神的に負担になりにくいです。

楽天ポイントやdポイント、Tポイントなど利用できるポイントもたくさんあるので、自分が持っているポイントで始めてみましょう。

20代に保険は必要なのか

20代のうちは病気やケガのリスクが比較的低いので多くの保険に加入する必要はないといえます。

一方、早くから保険に入る事で保険料が安くすむメリットもあります。また生命保険控除も受けられるので、節税効果も大きくなるので控除内で保険に入るのもありです。

保険料のコストは定期的な支出です。もし保険加入をするなら無理のない範囲で自分に合ったものを選ぶようにしましょう。

まとめ

20代はこれから多くのライフイベントが待ち受けています。どのような未来になるかは予測できないので、20代からお金の悩みに向き合い解決していくことが重要です。

まずは、自分の今の収支状況を明確にしましょう。その上でどんな風に生きていきたいかライフプランニングを立ててください。

現状を理解し、目標がわかれば行動にうつしやすいです。未来への不安を解消するためにも20代のうちからお金の悩みを少しづつ解決していきましょう。